Lebensversicherungen in Deutschland haben zunehmend einen schweren Stand. Viele Produkte werden wegen hoher Gebühren und unzureichender Performance in Zeiten niedriger Zinsen kritisiert und nicht mehr als eine Basislösung in der Vermögensverwaltung und im Ruhestandsmanagement angesehen. Dass Versicherungslösungen indes weitreichende Vorteile für den Vermögensaufbau und die Vermögensnachfolge darstellen können (so sie denn professionell gestaltet sind), zeigt der Krefelder Finanzberater und Vorsorgeexperte Rolf Klein in seinem neuen Buch „Private Wealth Police als Vermögensschutz-, Vermögensnachlass- und Vermögensmanagement-Konzept“. Er beschreibt darin die Möglichkeiten eines individuellen Rettungsschirms durch die Funktionen im Vermögensschutz, in der Vermögensübertragung und dem Vermögensmanagement einer Versicherungslösung aus Liechtenstein.

„„Selbst die Finanzkrise hat an den Vermögen der oberen Zehntausend nicht rütteln können. Eine Studie der Boston Consulting Group zeigte, dass die Verluste in diesem Bereich der Gesellschaft bezogen auf diese Finanzkrise bereits 2011 wieder ausgeglichen waren. Auch durch die aktuelle Wirtschaftskrise, ausgelöst durch das Corona-Virus, wird es nicht anders werden“, sagt der Krefelder Berater und Family Officer Rolf Klein von RK Family Office (www.rk-familyoffice.de) und Neutralis Kapitalberatung (www.proneutralis.de). „Vermögende haben nicht einfach mehr Glück als der Normalbürger, sondern einen strukturierten Plan für den Vermögensschutz. Damit sind sie erfolgreich. Die Gewinner der letzten Jahre sind eindeutig diejenigen Investoren, die ihr Vermögen hinsichtlich Steuern, Inflation, Diversifikation und Liquidität strukturiert geplant haben. Auch der Nachlass sollte im Sinne der Familie organisiert sein.“

Dabei bezieht sich Rolf Klein auf ein Bonmot des Anlagegurus André Kostolany. Dieser sagte zur optimalen Vermögensaufteilung, dass man ein Drittel des Geldes in Aktien, ein Drittel in Immobilien, ein Drittel in Anleihen und ein Drittel im Ausland investieren solle. „So ist das bis heute einzigartige Konzept einer Versicherungslösung aus Liechtenstein entstanden. Mit der sogenannten ‚Private Wealth Police‘ bieten wir eine ganzheitliche Lösung für eine banken- und vertriebsunabhängige Vermögensstrukturierung mit dem Fokus auf Vermögensplanung, Finanzplanung, Nachlassplanung und Vorsorgeplanung“, sagt Rolf Klein. Er hat das Konzept der „Private Wealth Police“ selbst entwickelt und setzt dieses mit der Vienna-Life Lebensversicherungs AG Vienna Insurance Group in Liechtenstein um.

Liechtenstein habe als eines von fünf Ländern weltweit ein AAA-Rating, weil es keine Staatsverschuldung gebe. Außerdem sei Liechtenstein kein EU-Mitglied und hat somit keine Bankenhaftungsrisiken nach dem Europäischen Stabilitätsmechanismus, aber dafür die

Vorteile des europäischen Wirtschaftsraumes EWR. Für Anleger bedeutet dies höchste Sicherheit in unsicheren Zeiten.

Rolf Kleins Buch „Private Wealth Police als Vermögensschutz-, Vermögensnachlass- und Vermögensmanagement-Konzept“ stellt auf mehr als 60 Seiten viele Details zum Finanzplatz Liechtenstein, den rechtlichen und steuerlichen Hintergründen und der Bedeutung von Vermögensschutz, Vermögensübertragung und Vermögensmanagement vor. „Das Werk soll einen Überblick über diese Fragestellungen schaffen und einen Eindruck liefern, wie Anleger ihre Vermögensanlage unter den Gesichtspunkten der Absicherung und der Nachfolge optimieren können“, sagt der Autor und Berater, der dabei auch auf die weitreichenden legalen Steuervorteile der Liechtensteiner Lösung hinweist. Vor allem die erbschaft- und schenkungsteuerliche Behandlung von Lebensversicherungen steht dabei im Fokus. Durch die im Buch dargestellte Lösung kann der Versicherungsvertrag so gestaltet werden, dass die Auszahlung aus der Vermögensverwaltung steuerfrei und außerhalb eines eventuellen Testaments direkt an den im Versicherungsvertrag begünstigten Versicherungsnehmer und Erbe erfolgt.

Apropos Vermögenssicherung durch Steueroptimierung: Bei der Insolvenz einer Versicherungsgesellschaft in Liechtenstein kann der Versicherungsnehmer das Deckungskapital einfach zurückfordern. Die besonders rasche Befriedigung der Forderungen der Versicherungsnehmer wird durch das liechtensteinische Versicherungsaufsichtsgesetz sichergestellt. Das hat weitreichende Vorteile im Vergleich zu den rechtlichen Rahmenbedingungen in Deutschland.

Rolf Klein verfolgt das Ziel, den Lesern eine Alternative im generationenübergreifenden Vermögensmanagement mit weitreichenden Schutzfunktionen vorzustellen. „Bei der richtigen Vertragsgestaltung, kombiniert mit einem flexiblen und aktiven Vermögensmanagement wird in der Regel die Effizienz der Geldanlagen deutlich erhöht und gleichzeitig Vorsorge hinsichtlich der persönlichen Bedürfnisse sowie des persönlichen Nachlasses ermöglicht.“ Interessenten können „Private Wealth Police als Vermögensschutz-, Vermögensnachlass- und Vermögensmanagement-Konzept“ kostenfrei unter www.private-wealth-police.de/ebook bestellen.